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如何将金融科技转化成银行财报上的亮点数字?

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来自中国信通院的研究报告《中国金融科技生态白皮书(2019年)》显示,截至2019年上半年,近90%的银行已经或计划应用云,第一步是将互联网金融和辅助性业务系统放上去,第二步是推进运维管理系统的云化建设,最终将核心业务也放到云上。 近几年云计算、大数据、人工智能、区块链等这些词汇频繁出现在很多银行的财报上,银行业的智能化进程高速开启,但在这个过程中却

来自中国信通院的研究报告《中国金融科技生态白皮书(2019年)》显示,截至2019年上半年,近90%的银行已经或计划应用云,第一步是将互联网金融和辅助性业务系统放上去,第二步是推进运维管理系统的云化建设,最终将核心业务也放到云上。

近几年云计算、大数据、人工智能、区块链等这些词汇频繁出现在很多银行的财报上,银行业的智能化进程高速开启,但在这个过程中却存在着非常多的挑战,一方面银行线下网点获客成本高、转化率低,不得不寻求更好的渠道运营策略,通过新技术实现降本增效非常必要。当互联网原住民逐渐成为主要用户,怎么服务他们让银行摸不着头脑。另一方面银行没有互联网公司的科技基础、研发层面乏力、研发人员紧缺,因为人力体制问题,相比互联网公司而言,对人才的吸引力不足。

于是就银行本身业务来讲,金融科技的渗透其实并没有PR层面所说的那样彻底。不少银行虽然按照互联网思路上线了APP,但银行APP除了查询余额、转账等操作以外的打开率很低,很难形成如互联网公司那样的互联网生态,显然银行的优势并不在于流量导入和经营。

部分银行也没有金融科技方法论,也可以说整个银行业都还没有约定俗成的方法论,而把金融科技与信息化建设混为一谈,低估了金融科技对银行业的长远影响。金融科技赋能成为一句口号,在未来竞争中逐渐失去竞争力。

但也并非所有银行都是如此,上周发布的平安集团2019年中期业绩报告,其中平安银行的业绩非常亮眼,这家“科技引领”的银行已经能够从财报上的数字看出金融科技的贡献。2019年上半年,平安银行净利润154.03亿元,同比增长15.2%;零售转型不断深入,零售业务营业收入占比56.9%,零售业务净利润占比70.2%。

在平安银行3.0网点中,90%的业务均可以通过自助业务办理区快速完成,最快1分钟即可完成预约开户。智能服务系统更方便客户随时随地通过口袋银行APP、微信公众号、网银等多途径完成业务预约、填单等事项,银行网点则以“一个客户、一个账户、多个产品、一站式综合金融服务”为目标,建立更人性化的门店,让用户告别了以往排大队的体验。无论是客户体验,还是营收利润,银行通过AI智能客服、线上刷脸贷款、远程开户、VIP客户管理等AI应用,达到了“降本增效”的真正目的。

此外,平安旗下对外输出金融科技的唯一载体“金融壹账通”,为金融机构提供全流程、全体系的解决方案,已服务国内3707家机构,其中就包括615家银行。

可见,银行并不是不愿意拥抱人工智能、云计算等这些新兴技术,只是苦于缺乏方法论,从倡导金融科技到落地金融科技,有一段艰难的路要走。

这也是为什么不少银行只能把金融科技当作口号,而不能把它落到实际的原因。金融壹账通则提供的是一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。

而只有充分理解甚至亲自运营过金融业务,并且懂得科技的人,才会发现金融科技作为内燃机,可以为银行提供不竭动力。

金融科技被广泛认为是应用云计算、大数据、区块链、人工智能等技术为传统金融业务赋能,重构组织架构、业务流程、产品设计,在银行业务中它覆盖了从资金获取、资金生成、资金对接到场景深入的资金流动全流程,包括智能风控、智能投研、智能支付解决方案。

大数据是基础资源,云计算是基础设施,人工智能依托于这二者,区块链则可能变革基础架构和交易机制。最终,云计算、大数据、区块链、人工智能这些新兴技术会互相融合。清华金融评论《金融科技迎来3.0发展阶段 构建金融产业新生态》指出,尤其是在金融行业的具体应用落地方面,金融云和金融大数据平台一般都是集中一体化建设,人工智能的相关应用也会依托集中化平台来部署实现。新一代信息技术的发展正在形成融合生态,并推动金融科技发展进入新阶段。

平安集团是拥有全牌照的综合金融集团,平安科技则是集团的科技内核,负责底层技术支持,对内进行业务赋能,而现在平安科技还逐渐外化,将自己的科技实力输出到平安体系外。

从技术上,平安科技为平安银行、金融壹账通等平安集团内部的专业公司提供底层技术支持,拥有金融级别安全认证的平安云,融合多项AI算法的智能感知,以及区块链等科技能力。这些能力直接应用于平安银行的业务场景,或者通过打包进金融壹账通的整体方案,为金融机构业务赋能。

技术上,结合实际应用场景,单一技术并不能为业务起到降本增效的作用,往往是多项技术集成,因此平安科技智能认知打造了一个能力中台,下接人脸、声纹、OCR多项算法,下层硬件软件,多因子数据等等,形成端平台——“平安π 感知物联融合平台”和云平台——“平安π 综合身份核验平台”,输出标准化的API接口,实现业务80%的标准化技术开发,剩余20%的定制化开发则根据实际业务需求灵活确定。

这样一来,技术开发成本会大大降低,同时缩短技术开发时长,技术可迅速落地。科技中台为用户在后续使用中面对不同的类型硬件、不同算法功能需求,提供了统一标准和平滑扩充基础。

业务上,基于“平安π 综合身份核验平台”,平安智能认知为平安的专业公司(例如金融壹账通)赋能,可为银行提供线上线下业务的综合身份核验服务,实际应用于银行的II类账户远程开户、APP解锁/改密/绑卡、线上放贷、银行营业厅的VIP识别、VTM/ATM机刷脸取款、虚拟银行业务等需要身份核验的场景。

在“平安π 感知物联融合平台”基础上,可为银行提供智能人员通行、智能监控管理,让银行人员管理简单可视化,满足银行经营网点对安全的高要求,还可实时统计营业厅客流人数、人员画像等信息,提升银行精细化运营的基础数据能力。

这些看得见的改变为银行降低了不少成本,同时也优化了银行客户的体验。在看不见的地方,智能化投入也是必须的,比如银行必须尽可能确保客户数据的安全性和交易的稳定性,这就要求智能认证技术提供方的合规合法,以及私有云部署的稳定安全。目前,平安科技已服务40+银行场景,包括大陆及中国香港、泰国、马来西亚、印尼等海内外国家和地区银行,在技术实力和服务能力上得到国内外客户的广泛认可。

发端于技术突破,落成于生态建设。上述落地方案的实现并不是由平安科技一己之力达成,而是基于技术实力的不断巩固,积极建设AI生态,吸纳优秀的合作伙伴加入,集合平安科技自身和合作伙伴的能力共同推出解决方案。

平安AI生态至今已经落地金融、医疗、汽车、房产、智慧城市中的550+场景,从集团内部走向生态,平安科技AI生态还有一样杀手锏,即“金融+科技”双赋能战略,科技先行、金融辅助,帮助业务方快速落地应用,还通过平安的金融业务为其降低科技投入成本。

平安AI生态建设实现了业务方、生态合作伙伴、平安科技三方共赢,同时推动了 AI技术的落地。未来,平安还将继续开放更多生态资源,吸收更多生态合作伙伴,把AI生态做大、做强、做深!

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